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第一章 總則
第二章 通信治理(lǐ)
第三章 金(jīn)融治理(lǐ)
第四章 互聯網治理(lǐ)
第五章 其他(tā)防範措施
第六章 法律責任
第七章 附則
第一章 總則
第一條 爲了(le)預防、遏制和(hé)懲治電信網絡詐騙活動，加強反電信網絡詐騙工(gōng)作(zuò)，保護公民合法權益，維護社會(huì)穩定和(hé)國家安全，制定本法。
第二條 本法所稱電信網絡詐騙，是指以非法占有爲目的，利用(yòng)電話(huà)、短信、互聯網等電信網絡技術手段，通過遠程、非接觸方式，騙取公私财物的行爲。
第三條 打擊治理(lǐ)中華人民共和(hé)國境内的電信網絡詐騙活動或者中華人民共和(hé)國公民在境外(wài)實施的電信網絡詐騙活動，适用(yòng)本法。
境外(wài)的組織、個人針對(duì)境内實施電信網絡詐騙活動，或者爲他(tā)人實施電信網絡詐騙活動提供産品、服務，損害中華人民共和(hé)國國家或者公民利益的，可以依照本法有關規定處理(lǐ)和(hé)追究責任。
第四條 反電信網絡詐騙工(gōng)作(zuò)堅持以人民爲中心，統籌發展和(hé)安全；堅持系統觀念、法治思維，注重源頭治理(lǐ)、綜合治理(lǐ)；堅持齊抓共管、群防群治，加強社會(huì)宣傳教育防範，全面落實打防管控各項措施；堅持精準防治，防止對(duì)正常生産經營活動、群衆生活便利造成不當影響。
第五條 地方各級人民政府對(duì)本行政區(qū)域内反電信網絡詐騙工(gōng)作(zuò)負責，确定反電信網絡詐騙目标任務和(hé)工(gōng)作(zuò)機制，組織開(kāi)展綜合治理(lǐ)和(hé)防範宣傳。
公安部門(mén)組織協調反電信網絡詐騙工(gōng)作(zuò)，金(jīn)融、通信、互聯網等行業主管部門(mén)依照職責負責本行業反電信網絡詐騙工(gōng)作(zuò)，承擔行業監管主體責任。
電信業務經營者、銀行業金(jīn)融機構和(hé)非銀行支付機構、互聯網服務提供者承擔安全主體責任，建立反電信網絡詐騙内部風(fēng)險防控機制和(hé)安全責任制度。
第六條 國務院建立打擊治理(lǐ)電信網絡詐騙工(gōng)作(zuò)機制，統籌協調打擊治理(lǐ)工(gōng)作(zuò)。有關部門(mén)應當密切配合，實現(xiàn)跨行業、跨地域協同配合、快(kuài)速聯動，有效防範電信網絡詐騙活動。
第二章 通信治理(lǐ)
第七條 電信業務經營者應當依法落實電話(huà)用(yòng)戶真實身份信息登記制度。
基礎電信企業和(hé)移動通信轉售企業應當對(duì)代理(lǐ)商落實電話(huà)實名制實施監督管理(lǐ)，在協議(yì)中明(míng)确代理(lǐ)商實名制登記的責任和(hé)有關違約處置措施。
第八條 辦理(lǐ)電話(huà)卡一般不得超出國家有關規定限制的數量。對(duì)經識别存在異常辦卡情形的，電信業務經營者有權延長辦理(lǐ)期限或者拒絕辦卡。
國家電信主管部門(mén)組織建立電話(huà)用(yòng)戶開(kāi)卡情況信息共享機制和(hé)管理(lǐ)平台，并爲用(yòng)戶提供查詢名下(xià)電話(huà)卡的便捷渠道(dào)。
第九條 電信業務經營者對(duì)監測識别的涉詐高(gāo)風(fēng)險電話(huà)卡應當重新進行實名核驗，根據風(fēng)險等級采取有區(qū)别的、相應的核驗措施。對(duì)未按規定核驗或者核驗未通過的，電信業務經營者可以限制、暫停有關電話(huà)卡功能(néng)。
第十條 電信業務經營者建立物聯網卡用(yòng)戶風(fēng)險評估制度，評估未通過的，不得向其銷售物聯網卡；嚴格登記物聯網卡用(yòng)戶身份信息，采取有效技術措施限定物聯網卡開(kāi)通功能(néng)、使用(yòng)場景和(hé)适用(yòng)設備。
單位用(yòng)戶從(cóng)電信業務經營者購買物聯網卡再銷售給其他(tā)用(yòng)戶的，應當核驗和(hé)登記購卡用(yòng)戶身份信息，并将銷量、存量及用(yòng)戶實名信息傳送給号碼歸屬的基礎電信企業。
電信業務經營者對(duì)物聯網卡的使用(yòng)建立監測預警機制。對(duì)存在異常使用(yòng)情形的，應當采取暫停服務、重新核驗身份和(hé)使用(yòng)場景或者其他(tā)合同約定的處置措施。
第十一條 電信業務經營者應當規範真實主叫号碼傳送和(hé)電信線路出租，對(duì)改号電話(huà)進行封堵攔截和(hé)溯源核查。
電信業務經營者應當嚴格規範國際通信業務出入口局主叫号碼傳送，對(duì)網内和(hé)網間虛假主叫及不規範主叫進行識别、攔截。
第十二條 任何單位和(hé)個人不得非法制造、銷售、提供或者使用(yòng)可以實現(xiàn)下(xià)列功能(néng)的設備、軟件：
(一)移動電話(huà)卡批量插入設備；
(二)改變主叫号碼、虛拟撥号、互聯網電話(huà)違規接入公用(yòng)電信網絡等功能(néng)的軟件或者設備；
(三)批量賬号、網絡地址自(zì)動切換系統；
(四)其他(tā)專門(mén)或者主要用(yòng)于實施電信網絡詐騙等違法犯罪的設備、軟件。
電信業務經營者、互聯網服務提供者應當采取技術措施，及時(shí)識别、阻斷前款規定的非法設備、軟件接入網絡，并向公安機關和(hé)相關行業主管部門(mén)報(bào)告。
第三章 金(jīn)融治理(lǐ)
第十三條 銀行業金(jīn)融機構、非銀行支付機構爲客戶開(kāi)立銀行賬戶、支付賬戶，應當建立客戶盡職調查制度，識别并核實客戶身份，了(le)解開(kāi)戶目的和(hé)風(fēng)險狀況，采取相應風(fēng)險管理(lǐ)措施，防止銀行賬戶、支付賬戶被用(yòng)于電信網絡詐騙活動。
與客戶業務關系存續期間，銀行業金(jīn)融機構、非銀行支付機構應當持續關注并審查客戶狀況及交易情況，了(le)解客戶利用(yòng)賬戶洗錢(qián)的風(fēng)險，根據風(fēng)險狀況及時(shí)采取相應的盡職調查和(hé)風(fēng)險管理(lǐ)措施，依法識别受益所有人。
第十四條 開(kāi)立銀行賬戶、支付賬戶一般不得超出國家有關規定限制的數量。對(duì)經識别存在異常開(kāi)戶情形的，銀行業金(jīn)融機構、非銀行支付機構有權延長辦理(lǐ)期限或者拒絕開(kāi)戶。
中國人民銀行、國務院銀行業監督管理(lǐ)機構會(huì)同有關部門(mén)建立跨機構開(kāi)戶核驗機制和(hé)風(fēng)險共享機制。
第十五條 銀行業金(jīn)融機構、非銀行支付機構應當建立開(kāi)立企業賬戶異常情形的風(fēng)險防控機制。金(jīn)融、通信、市場監管、稅務等有關主管部門(mén)建立開(kāi)立企業賬戶相關信息共享查詢系統，提供聯網核查服務。
市場監管部門(mén)應當對(duì)企業實名登記履行身份核驗職責，依照規定對(duì)登記事(shì)項進行監督檢查，爲銀行業金(jīn)融機構、非銀行支付機構進行客戶盡職調查提供便利。
第十六條 銀行業金(jīn)融機構、非銀行支付機構應當對(duì)銀行賬戶、支付賬戶的使用(yòng)加強監測，建立完善涉電信網絡詐騙特征的異常賬戶監測模型；中國人民銀行統籌建立跨銀行業金(jīn)融機構和(hé)非銀行支付機構的反洗錢(qián)統一交易監測系統，會(huì)同國務院公安部門(mén)完善與電信網絡詐騙犯罪資金(jīn)流轉特點相适應的反洗錢(qián)可疑交易報(bào)告制度。
對(duì)監測識别的異常賬戶、可疑交易,銀行業金(jīn)融機構、非銀行支付機構應當根據風(fēng)險情況，采取核實交易情況、延遲支付結算(suàn)、重新核驗身份、限制或者中止有關業務等必要的防範措施。
第十七條 國務院公安部門(mén)會(huì)同有關部門(mén)建立完善電信網絡詐騙涉案資金(jīn)緊急止付、快(kuài)速凍結和(hé)資金(jīn)返還制度，明(míng)确有關條件、程序和(hé)救濟措施。緊急止付、快(kuài)速凍結、資金(jīn)返還由公安機關決定，銀行業金(jīn)融機構、非銀行支付機構應當予以配合。
第四章 互聯網治理(lǐ)
第十八條 互聯網服務提供者在與用(yòng)戶簽訂協議(yì)或者确認提供服務時(shí)，應當依法要求用(yòng)戶提供真實身份信息，用(yòng)戶不提供真實身份信息的，不得提供下(xià)列相關服務：
(一)提供互聯網接入服務；
(二)提供虛拟專用(yòng)網絡、網絡代理(lǐ)等網絡地址轉換服務；
(三)提供互聯網域名注冊、主機托管、空(kōng)間租用(yòng)、雲服務、内容分發服務；
(四)提供信息、應用(yòng)和(hé)軟件發布服務,或者提供即時(shí)通信、網絡支付、網絡交易、網絡遊戲、網絡直播、廣告推廣服務。
第十九條 互聯網服務提供者對(duì)監測識别的異常賬号應當采取重新核驗、限制功能(néng)、暫停服務等處置措施。
互聯網服務提供者應當根據公安機關、電信主管部門(mén)要求, 對(duì)涉案電話(huà)卡、涉詐高(gāo)風(fēng)險電話(huà)卡所關聯注冊的有關互聯網賬号 采取關停等處置措施。
第二十條 網信、工(gōng)信、公安等部門(mén)應當建立健全移動互聯網應用(yòng)程序備案機制。
爲應用(yòng)程序提供封裝、分發服務的，應當登記并核驗應用(yòng)程序開(kāi)發運營者的真實身份信息，核驗應用(yòng)程序的功能(néng)、用(yòng)途，支持實現(xiàn)對(duì)封裝、分發的全程溯源。
網信、工(gōng)信、公安等部門(mén)和(hé)電信業務經營者、互聯網服務提供者應當加強對(duì)分發平台以外(wài)途徑下(xià)載傳播的涉詐應用(yòng)程序重點監測、及時(shí)處置。
第二十一條 提供域名解析、域名跳轉、網址鏈接轉換服務的，應當核驗域名注冊、解析信息和(hé)互聯網協議(yì)地址的真實性、準确性，記錄并留存所提供相應服務的日志信息，支持實現(xiàn)對(duì)跳轉、解析、轉換記錄的溯源。
第二十二條 任何單位和(hé)個人不得明(míng)知(zhī)他(tā)人實施電信網絡詐騙，爲其提供以下(xià)支持或者幫助：
(一)出售、提供個人信息；
(二)提供互聯網接入、服務器托管、網絡存儲、通訊傳輸、線路出租、域名解析等網絡資源服務；
(三)提供内容分發、廣告推廣、引流推廣、搜索引擎等網絡推廣服務；
(四)提供應用(yòng)程序、網站(zhàn)等網絡技術、産品的制作(zuò)、維護服務；
(五)提供支付結算(suàn)服務，或者幫助他(tā)人通過虛拟貨币交易等方式洗錢(qián)；
(六)其他(tā)爲電信網絡詐騙提供各類支持或者幫助的行爲。
互聯網服務提供者應當建立監測防範制度，對(duì)前款規定的涉詐産業進行監測、攔截和(hé)處置。
第二十三條 司法機關辦理(lǐ)電信網絡詐騙案件依法調取證據的，互聯網服務提供者應當及時(shí)提供數據查詢、證據調取等支持。
互聯網服務提供者在依照本法規定對(duì)互聯網賬号異常使用(yòng)監測、涉詐産業監測、涉詐信息、活動監測中發現(xiàn)的可疑犯罪線索、風(fēng)險信息等，應當依照規定移送公安、網信、工(gōng)信等部門(mén)。
第五章 其他(tā)防範措施
第二十四條 個人信息處理(lǐ)者應當依照《中華人民共和(hé)國個人信息保護法》等法律法規規定，規範個人信息處理(lǐ)，加強個人信息保護，建立防範個人信息被用(yòng)于電信網絡詐騙的工(gōng)作(zuò)機制。
履行個人信息保護職責的部門(mén)、單位對(duì)物流信息、購物信息、貸款信息、醫(yī)療信息等可能(néng)被電信網絡詐騙利用(yòng)的重要信息實施重點監管和(hé)保護。公安機關辦理(lǐ)利用(yòng)個人信息實施電信網絡詐騙案件，應當同時(shí)查證個人信息來(lái)源，依法追究相關人員和(hé)單位責任。
第二十五條 地方各級人民政府及其有關部門(mén)應當加強反電信網絡詐騙宣傳，普及法律知(zhī)識，提高(gāo)公衆對(duì)各類電信網絡詐騙的鑒别能(néng)力和(hé)安全防範意識。
村民委員會(huì)、居民委員會(huì)和(hé)教育、民政、市場監管等有關部門(mén)，應當結合電信網絡詐騙受害群體的分布等特征，有針對(duì)性地開(kāi)展防範電信網絡詐騙違法犯罪知(zhī)識進學校、進企業、進社區(qū)、進農(nóng)村等宣傳活動。
第二十六條 任何單位和(hé)個人不得非法買賣、出租、出借電話(huà)卡、物聯網卡、銀行賬戶、支付賬戶、互聯網賬号；不得爲非法買賣、出租、出借的上(shàng)述卡、賬戶、賬号提供實名核驗幫助。
對(duì)實施前款行爲的單位和(hé)個人及相關組織者，可以采取限制其有關卡、賬戶、賬号功能(néng)、暫停新業務等懲戒措施。對(duì)懲戒措施有異議(yì)的，可以提出申訴。具體辦法由國務院公安部門(mén)會(huì)同國務院有關主管部門(mén)規定。
第二十七條 國家支持電信業務經營者、銀行業金(jīn)融機構、非銀行支付機構、互聯網服務提供者研究開(kāi)發有關電信網絡詐騙反制技術措施，用(yòng)于監測、識别和(hé)處置涉詐信息、活動。
國家金(jīn)融、通信、互聯網行業主管部門(mén)和(hé)公安部門(mén)等應當統籌推進跨行業、企業技術措施建設，推進涉電信網絡詐騙樣本信息數據共享。
對(duì)依據本法有關技術措施，針對(duì)異常情形采取的限制、暫停服務等處置措施，有關單位、個人可以向作(zuò)出決定或者采取措施的有關部門(mén)、單位提出申訴。有關部門(mén)、單位應當建立完善申訴渠道(dào)，對(duì)提出的申訴及時(shí)核查，核查通過的，應當及時(shí)解除有關措施。
第二十八條 公安機關應當建立預警勸阻系統，對(duì)預警發現(xiàn)的潛在受害人，根據情況及時(shí)采取相應勸阻措施。
對(duì)因電信網絡詐騙遭受重大(dà)生活困難的受害人，有關方面應當依照規定給予救助。
第二十九條 經國務院打擊治理(lǐ)電信網絡詐騙工(gōng)作(zuò)機制決定或者批準，國家金(jīn)融、通信、互聯網行業主管部門(mén)和(hé)公安部門(mén)對(duì)電信網絡詐騙活動嚴重的特定地區(qū)，可以采取相應的風(fēng)險防範措施。
第三十條 國家外(wài)交、公安等部門(mén)積極穩妥推進國際執法司法合作(zuò)，與有關國家和(hé)地區(qū)建立快(kuài)速聯絡工(gōng)作(zuò)機制，共同推進跨境電信網絡詐騙犯罪打擊治理(lǐ)。
第六章 法律責任
第三十一條 電信業務經營者、金(jīn)融機構、互聯網服務提供者知(zhī)道(dào)或者應當知(zhī)道(dào)他(tā)人利用(yòng)其産品、服務實施電信網絡詐騙活動，未采取必要措施的，或者未依照本法規定履行義務，造成電信網絡詐騙損失擴大(dà)的，根據過錯程度等情況依法承擔相應民事(shì)責任。
有關單位、個人提起民事(shì)訴訟時(shí)，可以向人民法院申請(qǐng)公安機關協助提供有關情況和(hé)證據，公安機關應當予以幫助。
第三十二條 電信業務經營者有下(xià)列情形之一的，由有關主管部門(mén)責令改正，根據造成的後果情況，給予警告、通報(bào)批評，或者處一萬元以上(shàng)十萬元以下(xià)罰款；情節嚴重的，處十萬元以上(shàng)一百萬元以下(xià)罰款，并可以由有關主管部門(mén)責令暫停相關業務、停業整頓、吊銷相關業務許可證或者吊銷營業執照，對(duì)其直接負責的主管人員和(hé)其他(tā)直接責任人員，處一萬元以上(shàng)二十萬元以下(xià)罰款：
(一)未建立健全反電信網絡詐騙内控機制或者未有效落實機制，經有關主管部門(mén)提出整改要求，拒不整改的；
(二)未履行電話(huà)卡、物聯網卡實名制登記職責的；
(三)未履行對(duì)電話(huà)卡、物聯網卡的風(fēng)險監測和(hé)相關處置職責的；
(四)未對(duì)物聯網用(yòng)戶進行風(fēng)險評估，或者未限定物聯網卡的可訪問互聯網協議(yì)地址、端口及适配的硬件設備的；
(五)未依法采取措施對(duì)改号電話(huà)、虛假主叫或者具有相應功能(néng)的非法設備進行監測處置的。
第三十三條 銀行業金(jīn)融機構、非銀行支付機構有下(xià)列情形之一的，由有關主管部門(mén)責令改正，根據造成的後果情況，給予警告、通報(bào)批評，或者處一萬元以上(shàng)十萬元以下(xià)罰款；情節嚴重的，處十萬元以上(shàng)一百萬元以下(xià)罰款，并可以由有關主管部門(mén)責令暫停相關業務、停業整頓、吊銷相關業務許可證或者吊銷營業執照，對(duì)其直接負責的主管人員和(hé)其他(tā)直接責任人員，處一萬元以上(shàng)二十萬元以下(xià)罰款：
(一)未建立健全反電信網絡詐騙内控機制或者未有效落實機制，經有關主管部門(mén)提出整改要求，拒不整改的；
(二)未履行盡職調查義務和(hé)有關風(fēng)險管理(lǐ)措施的；
(三)未履行對(duì)異常賬戶、可疑交易的風(fēng)險監測和(hé)相關處置義務的。
第三十四條 互聯網服務提供者有下(xià)列情形之一的，由有關主管部門(mén)責令改正，根據造成的後果情況，給予警告、通報(bào)批評，或者處一萬元以上(shàng)十萬元以下(xià)罰款；情節嚴重的，處十萬元以上(shàng)一百萬元以下(xià)罰款，并可以由有關主管部門(mén)責令暫停相關業務、停業整頓、關閉網站(zhàn)、吊銷相關業務許可證或者吊銷營業執照，對(duì)其直接負責的主管人員和(hé)其他(tā)直接責任人員，處一萬元以上(shàng)二十萬元以下(xià)罰款：
(一)未建立健全反電信網絡詐騙内控機制或者未有效落實機制，經有關主管部門(mén)提出整改要求，拒不整改的；
(二)未依法履行網絡服務實名制職責的；
(三)未核驗域名注冊、解析信息和(hé)互聯網協議(yì)地址的真實性、準确性，或者未記錄并留存所提供相應服務的日志信息的；
(四)未登記核驗移動互聯網應用(yòng)程序開(kāi)發運營者的真實身份和(hé)聯系方式，爲其提供應用(yòng)程序封裝、分發服務的；
(五)未建立互聯網賬号、應用(yòng)程序、涉詐産業，或者其他(tā)電信網絡詐騙信息、活動的監測、識别和(hé)處置機制的；
(六)拒不依法爲查處電信網絡詐騙犯罪提供支持和(hé)協助，或者未按規定移送有關犯罪線索、風(fēng)險信息的。
第三十五條 違反本法第十二條、第二十二條規定，非法制造、銷售、提供或者使用(yòng)專門(mén)或者主要用(yòng)于電信網絡詐騙的設備、軟件的，或者從(cóng)事(shì)相關涉詐産業的，沒收違法所得，由有關主管部門(mén)或者公安機關處違法所得一倍以上(shàng)十倍以下(xià)罰款，沒有違法所得的，處二十萬元以下(xià)罰款；情節嚴重的，由公安機關并處十日以下(xià)拘留。
第三十六條 違反本法第二十六條第一款規定的，沒收違法所得，由公安機關處五千元以下(xià)罰款；情節較重的，處五日以下(xià)拘留，可以并處五千元以上(shàng)五萬元以下(xià)罰款。
第三十七條 違反本法規定，構成犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。
任何個人、單位實施電信網絡詐騙活動，或者幫助他(tā)人實施電信網絡詐騙活動的，依法追究刑事(shì)責任；尚不構成犯罪的，依法給予行政處罰。
第七章 附則
第三十八條 反電信網絡詐騙工(gōng)作(zuò)适用(yòng)本法。有關管理(lǐ)和(hé)責任制度，本法沒有規定的，适用(yòng) 《中華人民共和(hé)國網絡安全法》、《中華人民共和(hé)國個人信息保護法》、《中華人民共和(hé)國反洗錢(qián)法》等相關法律法規規定。其他(tā)法律對(duì)相應行爲有更重處罰規定的，從(cóng)其規定。